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Les conseils pratiques:
SAVOIR
MAGASINER
SON FINANCEMENT COMMERCIAL
Par François R. Vaillancourt
Négociateur en recherche de financement
Vous arrive-t-il de vous réveiller en sueurs aux petites heures
du matin en vous demandant si vous avez vraiment obtenu les
meilleures conditions possibles pour votre financement;
ou de réaliser, suite à une conversation avec un collègue, que
vous payez trop de frais d’administration ou d’intérêts?
Sachez qu’il est possible pour vous de « magasiner » votre demande de prêt commercial et vos conditions de crédit, tout comme vous le faites pour une maison, une auto, l’achat de meubles, d’un voyage dans le Sud ou d’autres biens de consommation.
Chercher d’une façon réfléchie
La recherche d’un prêt pour votre entreprise doit se faire de façon réfléchie et non émotive. Voici quelques pistes à surveiller:
Sachez qu’il est possible pour vous de « magasiner » votre demande de prêt commercial et vos conditions de crédit, tout comme vous le faites pour une maison, une auto, l’achat de meubles, d’un voyage dans le Sud ou d’autres biens de consommation.
Chercher d’une façon réfléchie
La recherche d’un prêt pour votre entreprise doit se faire de façon réfléchie et non émotive. Voici quelques pistes à surveiller:
- Établissez le montant de votre demande selon
vos besoins réels et non selon vos désirs.
- Recherchez l’institution financière
qui répond vraiment à vos besoins. Il existe nombre de
prêteurs spécialisés dans plusieurs marchés spécifiques
(ex. : le textile, l’alimentation, les usines de transformation,
etc.). Sachez dénicher l’institution qui connaît votre secteur
d’activité et qui s'y intéresse.
- Renseignez-vous si l’institution financière à
laquelle vous vous adressez se spécialise dans les services aux
PME ou seulement dans ceux qui sont destinés aux consommateurs.
- Demandez si l’institution possède une équipe
dédiée au marché des PME. Très souvent, une demande financière
de moins de 100 000 $ n’est qualifiée que par système de
pointage au lieu d’une réelle étude approfondie de votre
dossier.
- Trouvez la carte de crédit la mieux adaptée à
votre entreprise. Il est évident que se servir de sa carte
personnelle comme marge de crédit n’est pas suggéré, vu les taux
d’intérêt élevés. Mais en cas de nécessité absolue, autant avoir
une carte dont les conditions sont moins dommageables. Chaque
institution prêteuse a la sienne et les conditions varient
beaucoup d’une à l’autre.
- Offrez le minimum de garanties possible pour
l’obtention de votre prêt. Il est inutile de geler des biens
représentant un actif potentiel si cela n’est pas nécessaire. En
tant que travailleur autonome, la plupart de vos demandes de
financement seront basées sur vos actifs (maison, équipements de
bureau, comptes clients). Vos meubles ne seront pas pris en
considération, ni certains placements tels que vos R.E.E.R.
N’offrez donc pas plus de garanties que la banque ne vous en
demande.
- Prenez le temps de vérifier les taux
d’intérêt pour votre financement. Très souvent, les taux varient
sensiblement d’une institution financière à l’autre.
- Assurez-vous que l’on désire votre compte et
que vous vous sentez à l’aise en discutant d’un prêt avec le ou
la préposé(e). Si l’on vous fait sentir comme si l’on vous fait
une faveur en vous acceptant comme client, vous n’êtes
décidément pas au bon endroit.
- Comprenez bien votre engagement avant de
signer; lisez votre contrat et, en cas de doute, posez des
questions ou consultez une personne de confiance.
- Ne placez pas tous vos œufs dans le même panier et n’empruntez jamais le maximum auprès d’une seule institution financière; variez avec quelques-unes si possible. Non seulement ceci vous permet de rester au fait des différentes conditions disponibles, mais peut vous offrir un avantage non négligeable lors de vos négociations.
Pour conclure, une mise en garde
Trop souvent lorsque l’on débute en affaires comme travailleur autonome, la première porte à laquelle on frappe pour obtenir du financement –que ce soit pour négocier une marge de crédit, pour l’achat d’équipements de bureau ou faire notre publicité– est celle de notre banquier. C’est généralement l’endroit où l’on détient notre compte personnel et notre hypothèque depuis des années; là où l’on nous connaît… dans notre peau de consommateur!
Malheureusement, votre banquier n’est peut-être pas la bonne personne à qui vous adresser, car vous n’êtes PLUS un consommateur; vous êtes maintenant en affaires. Et pour toute banque en général, c’est à un tout autre service que vous devez vous adresser. De plus, toutes les institutions financières ne traitent pas les travailleurs autonomes de la même façon, ni avec le même respect ou le même sérieux.
Avant d'emprunter, il est donc important de réfléchir, de magasiner, de consulter et de choisir la solution et l’institution financière qui répondent le mieux à VOS besoins.
François R. Vaillancourt
Négociateur en recherche de financement
Trop souvent lorsque l’on débute en affaires comme travailleur autonome, la première porte à laquelle on frappe pour obtenir du financement –que ce soit pour négocier une marge de crédit, pour l’achat d’équipements de bureau ou faire notre publicité– est celle de notre banquier. C’est généralement l’endroit où l’on détient notre compte personnel et notre hypothèque depuis des années; là où l’on nous connaît… dans notre peau de consommateur!
Malheureusement, votre banquier n’est peut-être pas la bonne personne à qui vous adresser, car vous n’êtes PLUS un consommateur; vous êtes maintenant en affaires. Et pour toute banque en général, c’est à un tout autre service que vous devez vous adresser. De plus, toutes les institutions financières ne traitent pas les travailleurs autonomes de la même façon, ni avec le même respect ou le même sérieux.
Avant d'emprunter, il est donc important de réfléchir, de magasiner, de consulter et de choisir la solution et l’institution financière qui répondent le mieux à VOS besoins.
François R. Vaillancourt
Négociateur en recherche de financement
